Calculadora de empréstimo
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Quando você precisa de uma calculadora de empréstimos?
Antes de contratar qualquer empréstimo — pessoal, consignado, para veículo ou empresarial — você precisa conhecer o custo real do crédito, não apenas a taxa de juros anunciada. Uma calculadora de empréstimos revela o quadro completo e evita surpresas desagradáveis.
- Empréstimos pessoais: Compare ofertas de diferentes bancos e fintechs — uma taxa menor com prazo mais longo pode custar mais em juros totais do que uma taxa maior a um prazo mais curto. Sempre calcule o custo total, não apenas a prestação mensal.
- Crédito consignado: Popular no Brasil para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, o consignado desconta as parcelas diretamente na folha ou benefício. Compare as taxas de diferentes bancos — podem variar significativamente mesmo dentro dos limites legais.
- Financiamento de veículos: A financeira do concessionário anuncia prestações mensais atraentes sem enfatizar o custo total. Calcule o CET e o total de juros para comparar com outras opções de crédito disponíveis.
- Empréstimos empresariais: Avalie se um empréstimo a uma determinada taxa vale a pena comparando a prestação mensal com a receita projetada gerada pelo investimento — calcule o prazo de retorno do investimento.
- Consolidação de dívidas: Compare a prestação mensal e o total de juros de consolidar múltiplas dívidas em um único empréstimo versus pagá-las separadamente. O objetivo é reduzir juros e simplificar o controle financeiro.
Taxa nominal vs CET: A taxa nominal é o custo do empréstimo excluindo tarifas. O CET (Custo Efetivo Total) inclui todas as tarifas e encargos obrigatórios — a medida real do custo do crédito. No Brasil, os bancos são obrigados por lei a informar o CET antes da contratação. Compare sempre os CETs, nunca apenas as taxas nominais.
Frequently Asked Questions
Qual é a diferença entre CET e taxa de juros?
A taxa de juros é o custo anual do capital emprestado apenas. O CET (Custo Efetivo Total) inclui todos os encargos — taxa de juros, tarifas de cadastro, seguros obrigatórios e outros custos — expresso como percentual anual. O CET é sempre igual ou maior que a taxa de juros. Use o CET para comparar empréstimos entre diferentes instituições financeiras de forma justa.
Qual é uma boa taxa de juros para empréstimo pessoal no Brasil?
Depende do seu perfil de crédito e da modalidade. O crédito consignado para servidores públicos e aposentados do INSS costuma ter as menores taxas (1-2,5% ao mês). Empréstimos pessoais para CLT variam de 3-6% ao mês. Empréstimos sem comprovação de renda podem chegar a 10-15% ao mês. Evite empréstimos com taxas acima de 5% ao mês — o custo anual ultrapassa 80%.
Como meu histórico de crédito afeta a taxa do empréstimo?
O score de crédito (Serasa, Boa Vista, SPC) é o principal fator que os bancos analisam. Um score alto indica menor risco de inadimplência e qualifica para taxas menores — podendo ser 3-6 pontos percentuais ao mês mais baratos. Manter o cadastro positivo, pagar contas em dia e não ter dívidas em aberto são os melhores caminhos para melhorar o score.
O que é portabilidade de crédito?
A portabilidade de crédito permite transferir um empréstimo de um banco para outro com taxa menor, sem pagar nada pelo processo. O novo banco quita o empréstimo antigo e você passa a pagar ao novo banco, geralmente com condições melhores. O Banco Central do Brasil garante esse direito a todos os consumidores.
Qual é a diferença entre empréstimo garantido e não garantido?
Um empréstimo garantido (com garantia) tem um bem como colateral — imóvel (crédito com garantia de imóvel ou 'home equity'), veículo ou investimentos. A garantia reduz o risco para o banco, permitindo taxas menores. O empréstimo pessoal (sem garantia) tem taxas maiores pois o banco assume mais risco, mas o processo é mais rápido e não há risco de perder bens.
Calculadora de empréstimo vs calculadora de financiamento vs calculadora de cartão de crédito
Uma calculadora de empréstimo pessoal modela empréstimos a prazo fixo (1-5 anos) com prestações mensais iguais. Uma calculadora de financiamento imobiliário usa a mesma matemática, mas para prazos de 10-35 anos com sistemas SAC ou Price. Uma calculadora de juros de cartão de crédito modela o crédito rotativo — o saldo pode subir e descer, os pagamentos mínimos fazem você pagar principalmente juros, e o CET costuma ser o mais alto do mercado (300-400% ao ano). Para comparar o custo total entre produtos diferentes, use sempre o CET e calcule o total de juros pagos durante todo o prazo.