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Quando vi serve una calcolatrice dei prestiti?
Prima di contrarre un prestito — personale, auto, universitario o aziendale — dovete conoscere il costo reale del finanziamento, non solo il tasso annunciato. Una calcolatrice dei prestiti rivela il quadro completo e permette un confronto obiettivo delle offerte.
- Prestiti personali: Confrontate le offerte di banche e finanziarie — un tasso più basso con una durata più lunga può costare più interessi totali di un tasso più alto in una durata più breve. Calcolate sempre il costo totale, non solo la rata mensile.
- Finanziamento auto: Il finanziamento del concessionario pubblicizza rate attraenti senza enfatizzare il costo totale. Calcolate il TAEG effettivo e gli interessi totali per confrontarlo con le alternative — spesso un prestito bancario convenzionale è più economico del finanziamento del produttore.
- Prestiti universitari: Prestiti d'onore, prestiti bancari agevolati o finanziamenti privati — modellate quanto dovrete restituire dopo gli studi in base alla durata scelta e al periodo di pre-ammortamento durante la formazione.
- Prestiti aziendali: Valutate se un prestito a un determinato tasso è redditizio confrontando la rata mensile di rimborso con il rendimento previsto dell'investimento — calcolate il ritorno sull'investimento.
- Consolidamento dei debiti: Confrontate la rata mensile e il costo totale nell'accorpare più prestiti in uno solo rispetto al pagamento separato — l'obiettivo è tipicamente ridurre il carico mensile controllando il costo totale.
TAEG vs tasso nominale: Il tasso nominale è solo il costo del prestito senza le commissioni. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include tutti i costi obbligatori ed è il vero costo del finanziamento. In Italia, i prestatori sono legalmente obbligati a indicare il TAEG (Decreto Legislativo 141/2010). Confrontate sempre i TAEG, non solo i tassi nominali.
Frequently Asked Questions
Qual è la differenza tra TAEG e tasso nominale?
Il tasso nominale è il puro tasso di interesse annuo senza commissioni. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include tutti i costi obbligatori — interessi, spese di istruttoria, assicurazioni obbligatorie — espressi come percentuale annua. Il TAEG è sempre uguale o superiore al tasso nominale. Per un confronto equo tra offerte di prestito di diversi istituti, confrontate sempre i TAEG.
Qual è un buon tasso per un prestito personale in Italia?
Dipende dal vostro profilo e dal contesto economico. Nel 2024-2025, i tassi dei prestiti personali in Italia variavano tipicamente dal 5% al 15% TAEG, in funzione della durata, dell'importo e del profilo di rischio del richiedente. Comparatori come MutuiOnline, Facile.it o Sofinco aiutano a trovare le migliori condizioni sul mercato italiano.
Come influisce la mia Centrale Rischi sul tasso offerto?
La Centrale Rischi della Banca d'Italia registra tutti i debiti bancari. Una storia di pagamenti impeccabile e un basso indebitamento relativo migliorano le condizioni offerte. I default e i debiti eccessivi possono portare al rifiuto del prestito o ad aumenti significativi del tasso. Potete richiedere gratuitamente la vostra situazione alla Banca d'Italia.
Cos'è la commissione per estinzione anticipata in Italia?
Il Decreto Legislativo 141/2010 limita le commissioni per l'estinzione anticipata dei prestiti personali. Per i prestiti a tasso variabile: 0,5% del capitale rimborsato anticipatamente se resta più di 1 anno, 0,25% se resta meno di 1 anno. Per i tassi fissi, le commissioni possono essere fino all'1%. Verificate sempre le condizioni specifiche del vostro contratto.
Qual è la differenza tra prestito finalizzato e non finalizzato?
Un prestito finalizzato (prestito auto, mutuo) è vincolato a un acquisto specifico — se la vendita viene annullata, anche il prestito si annulla. Un prestito personale non finalizzato viene accreditato direttamente sul conto e può essere usato liberamente — più flessibile ma generalmente con un tasso leggermente superiore per l'istituto.
Calcolatrice prestiti vs calcolatrice mutuo vs interessi carta di credito
Una calcolatrice prestiti personali modella i prestiti a durata fissa (1-7 anni) con rate uguali. Una calcolatrice mutuo usa la stessa matematica ma per durate di 15-30 anni con importi molto più elevati. Una calcolatrice interessi carta di credito modella il credito revolving — il saldo può salire e scendere, i pagamenti minimi coprono principalmente gli interessi, e il TAEG effettivo è tipicamente il più alto del mercato (spesso 20-25% in Italia). Per un confronto obiettivo, usate sempre il TAEG e calcolate il costo totale per l'intera durata del prestito.