Calculadora de préstamos
Calcula cuotas y plan de amortización
Cómo usar Calculadora de préstamos
Calcula cuotas mensuales del préstamo y tabla de amortización completa. Compara tasas. Calculadora de préstamos gratuita.
¿Cuándo necesitas una calculadora de préstamos?
Antes de contratar cualquier préstamo —personal, de coche, estudiantil o empresarial— necesitas conocer el coste real del endeudamiento, no solo el tipo de interés nominal. Una calculadora de préstamos revela el cuadro completo.
- Préstamos personales: Compara ofertas de distintos bancos —un tipo de interés más bajo con un plazo más largo puede costar más en intereses totales que un tipo más alto a un plazo más corto.
- Financiación de vehículos: La financiación del concesionario suele anunciarse con cuotas mensuales sin enfatizar el coste total. Calcula la TAE efectiva y los intereses totales para comparar con otras opciones.
- Préstamos estudiantiles: Modela cuánto tiempo llevará devolver un préstamo estudiantil con diferentes planes de pago y cuántos intereses se acumulan durante los estudios.
- Préstamos empresariales: Evalúa si un préstamo a un tipo dado merece la pena comparando la cuota mensual con los ingresos proyectados generados por la inversión.
- Consolidación de deudas: Compara la cuota mensual y los intereses totales de consolidar varias deudas en un único préstamo frente a pagarlas por separado.
TIN vs TAE: El TIN es el coste del préstamo excluyendo comisiones. La TAE incluye comisiones y gastos y es el coste real del endeudamiento. Compara siempre las TAEs, no solo los tipos de interés nominales, cuando evalúes ofertas de préstamo.
Frequently Asked Questions
¿Cuál es la diferencia entre TAE y tipo de interés?
El tipo de interés es el coste anual del capital del préstamo únicamente. La TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye todos los gastos —comisiones de apertura, seguros obligatorios, gastos de gestoría— expresados como porcentaje anual. La TAE es siempre igual o mayor que el tipo de interés. Usa la TAE para comparar préstamos entre distintas entidades.
¿Cuál es un buen tipo de interés para un préstamo personal?
Depende de tu perfil crediticio y el entorno económico. En España, los préstamos personales suelen oscilar entre el 5% y el 20% TAE. Los tipos por encima del 20% se consideran generalmente costosos —explore alternativas. El precio depende en gran medida de tu historial crediticio y de si ofreces garantías.
¿Cómo afecta mi historial crediticio al tipo del préstamo?
Las entidades usan el historial crediticio para evaluar el riesgo. Un buen historial (sin impagos, escaso endeudamiento) califica para tipos más bajos —potencialmente 3-5% más baratos que para deudores con mal historial. En un préstamo de 20.000 € a 5 años, esa diferencia supone unos 2.800 € más de intereses.
¿Qué es una comisión por cancelación anticipada?
Algunas entidades cobran una comisión si cancelas el préstamo antes del plazo acordado —típicamente el 1-2% del capital amortizado anticipadamente, con límites legales según la normativa española. Comprueba las condiciones del préstamo antes de realizar amortizaciones anticipadas.
¿Cuál es la diferencia entre préstamo garantizado y préstamo personal?
Un préstamo garantizado está respaldado por un activo (vivienda, vehículo) que la entidad puede ejecutar si incumples. Suele ofrecer tipos más bajos por el menor riesgo para la entidad. Un préstamo personal no tiene garantía real —tipos más altos, tramitación más rápida, sin riesgo para los activos. Los préstamos personales y las tarjetas de crédito son sin garantía.
Calculadora de préstamos vs calculadora hipotecaria vs calculadora de intereses de tarjeta
Una calculadora de préstamos personales modela préstamos a plazo fijo (1-7 años) con cuotas mensuales iguales. Una calculadora hipotecaria maneja la misma matemática pero para préstamos inmobiliarios a 15-30 años. Una calculadora de intereses de tarjeta de crédito modela el crédito revolving —el saldo puede subir y bajar, los pagos mínimos hacen que pagues principalmente intereses, y la TAE efectiva suele ser mucho más alta (20-30%). Para comparar costes totales de endeudamiento entre distintos productos, usa siempre la TAE y calcula los intereses totales pagados durante todo el plazo.